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Assureur Assurance Vie

Assureur Assurance Vie

Assureur Assurance VieAssureur Assurance Vie – En général, il existe deux types d’assurance lorsque l’on considère qui et quoi est couvert. La première est l’assurance vie et la seconde est l’assurance générale.

1. Assurance vie Ce type de mécanisme de transfert de risque a pour but de supporter des pertes financières résultant du risque de décès pour l’assuré résultant d’imprévus.

La fourniture de ces personnes à charge est généralement laissée aux héritiers qui sont les descendants de l’assuré.

Avec la couverture, on s’attend à ce que la vie familiale de l’assuré qui décède soudainement ne soit pas plus difficile.

L’assurance vie couvre également l’assuré qui a atteint l’âge de la vieillesse et n’est plus en mesure de s’engager dans des activités lucratives.

Le risque de ne pas pouvoir gagner sa vie sera supporté par l’assurance si la partie a une police d’assurance-vie.

Le nombre d’intérêts concernant le risque de la vie et la qualité de la vie fait que la compagnie d’assurance dispose d’une variété de produits d’assurance vie pouvant être sélectionnés en fonction des besoins.

Ces produits sont comme ci-dessous.

• Assurance vie temporaire (vie temporaire)

Ce produit d’assurance vie fournit une protection maximale avec une prime relativement faible.

L’assurance vie future convient aux personnes qui poursuivent une carrière ou aux parents qui se préparent pour l’avenir de leurs enfants.

• Assurance vie (vie entière)

Cette assurance permanente offre une protection tant que l’assuré est toujours en vie.

L’assurance vie tout au long de la vie peut constituer une protection pour les besoins de sécurité contre les revenus fixes, par exemple pour les frais d’hôpital.

En outre, l’assurance-vie à vie peut également servir d’économies pouvant être utilisées en cas de besoin urgent.

• Assurance vie Dwiguna (dotation)

Comme son nom l’indique, vous pouvez obtenir deux avantages importants en devenant un assuré dans un produit d’assurance vie à double usage.

Premièrement, vos héritiers bénéficieront d’une couverture à votre décès, sous la forme d’une forme de réduction du risque financier pour votre famille.

Deuxièmement, vous pouvez également choisir d’obtenir tout l’argent de l’assurance lorsque vous êtes en vie.

C’est pourquoi l’assurance double vie est souvent utilisée comme fonds de pension pour répondre à des besoins futurs.

2. Assurance générale La couverture d’assurance générale vise les biens risquant d’être perdus ou endommagés.

Ce type d’assurance peut également prévoir une responsabilité légale vis-à-vis des tiers à qui le mouvement de la propriété nuit.

Les produits d’assurance dommages comprennent les suivants.

• Assurance de transport (assurance maritime)

Ce produit d’assurance prévoit un remboursement financier en tant que couverture contre les conditions pouvant être affectées par le propriétaire du navire ou d’autres parties concernées. Les pertes supportées doivent bien sûr résulter du processus de transport assuré.

• Assurance incendie (assurance incendie)

L’assurance incendie supporte les risques d’incendies qui affectent les bâtiments et les biens assurés.

Les incendies qui peuvent être éteints par une assurance sont ceux qui proviennent d’un court-circuit électrique, d’une explosion, d’une chute d’avion et de la fumée.

• Assurance automobile (assurance automobile)

L’assureur couvrira les pertes, dommages et pertes liés aux véhicules à moteur conformément à la police détenue par l’assuré.

Certains des risques supportés par la réclamation d’assurance automobile, notamment en raison de collisions, de glissades et de vols.

• Assurance accident personnelle

Ce produit d’assurance offre une protection en cas de décès, d’invalidité permanente ou temporaire résultant d’un accident subi par l’assuré.

• Assurance maladie (assurance maladie)

Ce produit d’assurance est excellent par rapport aux autres car personne ne peut échapper à la maladie tout au long de sa vie.

L’assurance maladie offre des garanties pour le traitement des assurés, hospitalisés et externes, avec les limitations énoncées dans la police.

Est-ce que l’achat d’une assurance vie comprenant l’une de vos résolutions financières pour 2018?

Si à ce moment-là votre position est celle de principal soutien de famille dans la famille, vous devriez en effet avoir une assurance-vie comme stratégie de gestion des risques financiers familiaux.

Le fait de souscrire une assurance-vie peut vous aider à anticiper les risques financiers pouvant découler du décès du soutien de famille et d’autres catastrophes qui perturbent la mise à profit des revenus de la famille.

Cependant, acheter une assurance vie a aussi besoin de sa propre précision pour ne pas se retrouver coincé dans l’achat de produits inappropriés.

Il arrive souvent que quelqu’un achète une assurance vie, s’avère ne pas répondre aux besoins, de sorte que, une fois versés, le risque financier évité persiste et déstabilise la santé financière de la famille.

Par exemple, la somme assurée est très petite, pas selon les estimations. La plupart des primes ou des frais payés par mois s’avèrent assez importants pour certaines raisons des compagnies d’assurance.

Si vous envisagez de souscrire une assurance vie, faites attention aux quatre erreurs de recherche majeures suivantes afin de ne pas acheter la mauvaise:

1. Ne connaissant pas l’exigence de capital assuré

De nombreuses personnes n’achètent qu’une assurance vie sans d’abord calculer le montant de capital assuré dont il a réellement besoin.

En conséquence, en cas de risque, la somme liquide assurée est insuffisante pour couvrir les besoins financiers de la famille.

Renseignez-vous à l’avance sur le nombre de garanties dont vous avez besoin pour trouver le bon produit.

Comment connaître les besoins en assurance-vie que vous pouvez calculer avec l’approche Human Life Value, avec la formule qui consiste à multiplier la valeur du revenu actuel plus le taux sans risque

Par exemple, votre revenu actuel est de 10 millions d’euros par mois et vos personnes à charge ne peuvent être indépendantes que pendant 20 ans.

Hypothèse de taux sans risque de 5,2%.

Les besoins en assurance vie s’élèvent donc à 10 millions d’euros x 12 mois x (110% + 5,2%) x 20 ans = 1,42 milliard d’euros.

Après avoir pris connaissance du montant dont vous avez besoin, il vous suffit de trouver un produit d’assurance vie comportant le montant du montant assuré (UP).

Vous pouvez peser les produits d’assurance-vie temporaire ou l’assurance-vie pure avec des prix élevés encore élevés et une valeur d’UP élevée.

2. En supposant que l’assurance soit un investissement En ce qui concerne l’assurance,

vous devez toujours vous rappeler que l’assurance est payante.

L’assurance n’est pas un investissement dans lequel vous pouvez espérer obtenir un rendement élevé un jour.

En revanche, l’assurance est un coût car, en principe, l’assurance est un système de transfert des risques à un tiers, à savoir une compagnie d’assurance.

La compagnie d’assurance versera une indemnité ou une somme assurée en cas de risque pour l’assuré ou le preneur d’assurance.

Les titulaires de police doivent payer une prime sous forme de frais pour transférer le risque à la compagnie d’assurance.

L’assurance vie ne peut empêcher la mort.

Cependant, l’assurance-vie peut alléger le fardeau financier des membres de la famille laissés derrière par le décès du soutien de famille.

On considère que l’assurance comme un produit de placement peut vous amener à choisir un produit d’assurance vie qui ne va pas.

C’est comme acheter une assurance vie combinée à un investissement.

En conséquence, la prime est assez chère, tandis que la somme assurée est relativement faible.

Alors, soyez intelligent dans le choix du meilleur.

3. Détermination incorrecte de l’assuré dans la police En assurance,

l’assuré est la personne qui court le risque de sa vie par la compagnie d’assurance.

Ainsi, au décès de l’assuré, la compagnie d’assurance versera une somme d’assurance qui a le droit d’être donnée à l’héritier désigné.

Qui devrait idéalement être assuré dans un produit d’assurance-vie?

Conformément au but de l’achat, la gestion des risques financiers familiaux,

l’assurance vie assurée devrait être celle qui a une valeur économique ou qui est la source du revenu familial.

Par exemple, mari, femme ou les deux. Si le mari et la femme travaillent tous les deux, l’assuré devrait être la partie qui a le revenu le plus élevé, car le risque financier est également plus grand pour la famille s’il décède soudainement.

4. Souscription initiale d’une assurance-assistance Habituellement,

lorsque vous souscrivez une assurance vie, les agents d’assurance proposent également une assurance complémentaire ou complémentaire.

N’ajoutez pas simplement une assurance supplémentaire avant de calculer à l’avance quels sont vos besoins.

Une assurance supplémentaire entraîne également des coûts supplémentaires. Il est donc sage d’ajouter d’autres types de motocyclistes.

Si vous avez besoin d’une assurance vie supplémentaire, vous pouvez envisager de l’ajouter avec une exonération ou une exonération de prime.

Ces avenants sont utiles pour anticiper les risques d’incompétence qui vous empêchent de payer des primes régulières. Par exemple, en raison d’un accident qui vous fait perdre votre emploi, vous serez libéré du paiement des primes d’assurance vie.

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