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Assurance Maison Pas Cher

Assurance Maison Pas cher

Assurance Maison Pas cher

Assurance Maison Pas Cher – Trouver une assurance habitation pas chère devrait être facile. Il suffit d’appeler des prestataires d’assurance, de comparer les prix et de choisir le plus bas.

Cependant, avec l’importance de l’assurance habitation, le prix de l’assurance habitation n’est pas toujours le meilleur point de comparaison.

Après tout, l’assurance habitation ne protège pas seulement la structure de votre maison.

Assurance Maison Pas Cher

Il protège également vos biens et vous couvre au cas où vous seriez responsable des blessures ou des dommages matériels subis par une autre personne alors qu’elle se trouverait chez vous.

Même si un certain nombre de facteurs qui déterminent les tarifs de votre assurance habitation sont indépendants de votre volonté, je vais décrire dans cet article plusieurs stratégies qui vous aideront à trouver une assurance habitation bon marché.

Vous pouvez commencer à utiliser une stratégie cruciale – magasiner – avec l’outil de devis en ligne ci-dessous.

Tout ce que vous avez à faire est de saisir votre code postal et de nombreuses options vous seront proposées par les meilleures compagnies d’assurance habitation de votre région.

Que couvre l’assurance habitation?

Il existe plusieurs types d’assurance habitation, mais elles protègent toutes votre maison des «périls», ce qui n’est qu’un moyen élégant de faire référence à quelque chose de mauvais qui endommage votre propriété.

Les polices d’assurance habitation sont identifiées par des chiffres: HO-1, HO-2, HO-3, etc.

Les polices HO-1 sont si simples que la plupart des compagnies d’assurance ont cessé de les vendre. Je ne vais donc pas traiter ce type en profondeur.

Les polices HO-2 et HO-3 protègent votre maison et son contenu dans l’éventualité de ces 16 risques, selon le Insurance Information Institute (III):

Feu ou éclair
Tempête de vent ou grêle
Explosion
Émeute ou agitation civile
Dommages causés par un aéronef
Dommages causés par des véhicules
Fumée
Vandalisme ou méfait malveillant
Vol
Éruption volcanique

Chute d’objets

Poids de glace, de neige ou de grésil qui endommage un bâtiment

Déversement ou débordement accidentel d’eau ou de vapeur provenant d’une tuyauterie de plomberie, de chauffage, de climatisation ou d’un extincteur automatique coupe-feu ou d’un appareil électroménager.

Détruire, fissurer, brûler ou gonfler soudainement et accidentellement un système de chauffage à la vapeur ou à l’eau chaude, un système de climatisation ou un système automatique de protection contre le feu.

Gel de la plomberie, du chauffage, de la climatisation ou d’un système automatique de protection contre le feu ou d’un appareil électroménager.

Dommages soudains et accidentels causés par un courant électrique généré artificiellement

La différence entre les politiques HO-2, également appelées «règles générales», et HO-3, appelée «formes spéciales», réside dans le fait que les politiques HO-2 spécifient tout ce qu’elles couvrent,

et non les politiques HO-3. En d’autres termes, si vous avez une politique HO-2 et que quelque chose arrive à votre maison qui ne figure pas dans la liste ci-dessus, vous n’avez pas de chance.

Les polices HO-3, en revanche, couvrent tout ce qui pourrait éventuellement arriver à votre maison à l’exception de ce qu’elles excluent expressément.

Les exclusions standard incluent les tremblements de terre, les inondations, la guerre, les catastrophes nucléaires, la négligence et les parasites.

Les politiques HO-3 sont les plus populaires, selon le III.

Les polices HO-5 ressemblent aux polices HO-3, mais protègent également vos effets personnels.

Il existe d’autres types d’assurance de propriétaire pour des circonstances particulières: les polices HO-4 protègent les locataires et les polices HO-6, les propriétaires de condos.

Les stratégies HO-7 concernent les maisons mobiles ou préfabriquées, tandis que les stratégies HO-8 concernent spécifiquement les maisons plus anciennes.

Ce que l’assurance habitation ne couvre pas

Peu importe le type de police d’assurance habitation que vous achetez, certaines choses importantes ne seront pas couvertes.

Les inondations ne sont pas couvertes – vous aurez besoin d’une politique distincte pour cela (et cela est obligatoire au niveau fédéral si vous vous trouvez dans une zone à haut risque).

Les tremblements de terre ou autres «mouvements de la terre» tels que les glissements de terrain ou les dolines nécessitent également une couverture séparée.

Les sauvegardes d’égout, les dommages causés par la moisissure et les problèmes résultant d’une négligence sont également exclus des polices standard. Assurez-vous de demander à votre assureur une liste complète des exclusions – certaines risquent de vous surprendre.

De combien d’assurance habitation ai-je besoin?

Tout d’abord, vous devrez calculer le coût total du remplacement de votre maison en cas de perte totale.

C’est le montant qu’il en coûterait pour reconstruire votre maison au même endroit en utilisant des matériaux similaires à ceux que vous avez actuellement aux coûts de main-d’œuvre en vigueur.

Ce nombre pourrait être très différent de la valeur marchande de votre maison, avertissent les experts. Une estimation professionnelle peut aider si vous n’êtes pas sûr.

Deuxièmement, vous avez besoin d’assez pour couvrir vos biens.

Une règle empirique est un montant en dollars égal à 50-75% de ce qu’il en coûterait pour remplacer la structure de votre maison, discuté ci-dessus.

Ainsi, si vous calculez un coût de reconstruction de 250 000 dollars, vous voudrez au moins 125 000 dollars pour couvrir vos biens.

Réaliser un inventaire de la maison en répertoriant les articles importants et leurs valeurs peut vous aider à arriver à un nombre plus exact.

Les biens coûteux tels que les bijoux et les œuvres d’art peuvent nécessiter une couverture complémentaire.

Troisièmement, vous devez penser à la responsabilité – c’est-à-dire à ce dont vous serez responsable si une personne est blessée sur votre propriété.

Le minimum généralement inclus dans une politique standard est de 100 000 dollars, mais les experts recommandent souvent de 300 000 à 500 000 dollars, selon le III.

Enfin, pensez aux situations spéciales, comme celle où vous vivriez si une catastrophe détruisait votre maison.

Une police standard peut fournir 20% du coût de la reconstruction à utiliser dans cette situation, mais vous pouvez éventuellement ajouter une couverture.

Déterminez également si votre maison est exposée à des catastrophes non couvertes par l’assurance habitation standard, telles que les inondations ou les tremblements de terre.

Dans ces cas, vous aurez besoin de stratégies distinctes pour protéger votre maison.

Choisir un niveau de couverture

Même après avoir déterminé le montant de la couverture en dollars,

vous devrez choisir entre trois niveaux de couverture standard pour votre police d’assurance habitation:

Valeur monétaire réelle: il s’agit du niveau d’assurance habitation le moins coûteux, car il prend en compte la dépréciation de votre maison et de vos biens, en ne payant que ce que ces choses valent aujourd’hui.

Coût de remplacement: Ce type d’assurance habitation ne tient pas compte de l’amortissement, mais les versements sont soumis à des limites définies dans la police.

Coût de remplacement garanti: comme pour l’assurance coût de remplacement, le remplacement garanti ne prend pas en compte l’amortissement.

Toutefois, cela vous permet également de dépasser les limites de votre police en payant tout ce qui est nécessaire pour remplacer votre maison et vos biens.

Ces politiques sont les plus chères et peuvent être difficiles à trouver.

Certains assureurs proposent plutôt des polices de remplacement prolongées.

Ceux-ci paient généralement jusqu’à 120% ou 125% du montant de votre couverture.

9 conseils pour trouver une assurance habitation bon marché

Plusieurs facteurs influencent vos taux d’assurance habitation.

Les plus évidentes sont l’emplacement, l’âge et le type de construction de votre maison.

Les maisons les plus récentes dans les zones à faible risque de catastrophes naturelles ou de criminalité sont les moins chères à assurer.

Malheureusement, ces choses sont souvent indépendantes de votre volonté (à moins que vous ne vouliez bouger, bien sûr).

Toutefois, il existe plusieurs stratégies que vous pouvez utiliser pour réduire votre facture d’assurance habitation.

Utilisez les neuf conseils suivants pour souscrire une assurance habitation bon marché.

# 1: Faites le tour

Comme n’importe quoi d’autre, vous devrez faire le tour pour trouver l’assurance habitation la moins chère.

Les outils de soumission en ligne peuvent vous aider à gagner beaucoup de temps à appeler des assureurs individuels, et certains vous permettent même de comparer des offres de plusieurs sociétés à la fois.

Rappelez-vous, ne présumez pas qu’un certain fournisseur sera la compagnie d’assurance habitation la moins chère juste parce que c’est pour votre famille ou vos amis.

Votre maison et votre situation sont différentes et votre facture le sera également.

# 2: Ne pas sur-assurer

N’oubliez pas de vous assurer que ce qu’il vous en coûterait pour reconstruire votre maison et non pour la racheter.

Cette distinction est importante car la valeur marchande tient compte de l’emplacement de votre maison et de la valeur de votre terrain.

La politique de votre propriétaire ne couvre aucun dommage à votre terre.

En ce qui concerne les biens personnels, les experts insistent sur l’importance de dresser un inventaire de la maison afin de déterminer la valeur de vos biens.

(Vous pouvez le faire en ligne à l’aide de l’outil d’inventaire gratuit de Know Your Stuff de la III.)

Vous voudrez peut-être réfléchir à deux fois avant d’opter pour une valeur de rachat réelle par rapport à une politique de coût de remplacement.

Bien que la valeur du coût réel vous permette d’économiser de l’argent sur votre prime, cela pourrait vous coûter beaucoup plus cher en cas de sinistre.

Par exemple, pensez à la rapidité avec laquelle votre nouveau téléviseur se déprécie.

Si vous le couvrez pour la valeur de rachat réelle, vous n’obtenez que quelques centaines de dollars, le cas échéant, pour le remplacer lorsque des modèles comparables coûtent bien plus de 1 000 $ en magasin.

# 3: regrouper vos politiques

Votre assureur aimerait avoir toutes vos affaires. Il est utile de vérifier si vous obtiendrez un rabais pour plusieurs politiques – par exemple, pour la maison, pour l’automobile et pour la vie – avec la même entreprise.

Assurez-vous de comparer si, dans l’ensemble, vous payez moins avec la même entreprise que vous payez avec des polices d’ailleurs.

# 4: Considérez une franchise plus élevée

Comme avec la plupart des types d’assurance, plus votre franchise est élevée, plus votre facture mensuelle est basse.

Lorsque vous faites une réclamation, votre franchise correspond au montant que vous acceptez de payer à la compagnie d’assurance avant l’entrée en vigueur de votre protection.

Le maximum que vous pouvez vous permettre en cas de sinistre peut vous permettre de réaliser d’importantes économies.

Augmenter votre franchise de 250 à 1 000 dollars peut vous faire économiser jusqu’à 24%, selon l’American Institute of Certified Public Accountants.

Une franchise de 5 000 $ peut vous faire économiser jusqu’à 37%. Rappelez-vous simplement que l’augmentation de votre franchise n’a de sens que si vous avez des économies pour payer le montant le plus élevé en cas de sinistre.

# 5: Repenser certains choix risqués

Vous ne pouvez pas déplacer votre maison hors de la ruelle des tornades ou d’une ville dévastée par la criminalité, mais vous pouvez repenser certaines choses que les compagnies d’assurance mal à la tête:

Piscines: si vous rêvez d’ajouter une piscine, détrompez-vous.

Cela augmentera presque certainement votre facture en raison des risques de blessure et de noyade.

Certains types de chiens:

Il en va de même pour le chien que vous souhaitez adopter.

Les assureurs facturent davantage si vous possédez certaines races qu’ils perçoivent comme un risque potentiel pour d’autres, notamment les pit-bulls et les rottweilers.

Trampolines: vos enfants adoreront leur trampoline, mais pas votre compagnie d’assurance.

Ils augmenteront votre prime pour vous protéger de toute responsabilité si l’enfant d’un voisin tombe et se casse le cou.

# 6: Ajouter des fonctionnalités de sécurité

Les caractéristiques de sécurité standard telles que les pênes dormants, les détecteurs de fumée, les détecteurs de monoxyde de carbone et les extincteurs peuvent vous faire gagner un petit rabais.

Un système de sécurité peut vous permettre d’épargner encore plus, selon votre assureur.

Si votre maison se trouve dans une zone exposée aux catastrophes, vérifiez les modifications spéciales que vous pouvez apporter pour réduire davantage vos primes.

L’ajout de fonctionnalités telles que les volets anti-tempête, les portes de garage résistant aux intempéries, les toits plus robustes et les fenêtres incassables peut également vous aider à économiser.

# 7: Maintenir un bon crédit

À moins que vous n’habitiez dans les quelques États qui l’interdisent (Californie, Maryland et Massachusetts),

la plupart des assureurs tiennent compte de votre pointage de crédit pour calculer votre prime.

Selon la Federal Trade Commission, votre pointage de crédit peut affecter vos taux d’assurance habitation de manière parfois dramatique.

C’est une pratique controversée, mais la logique est la suivante: si vous avez un excellent crédit,

vous êtes moins susceptible de faire une réclamation et d’être récompensé par des primes moins élevées.

Si vous avez un mauvais crédit, vous êtes considéré comme un risque plus important et cela peut envoyer vos factures par le toit.

Construire un bon crédit peut malheureusement prendre beaucoup de temps et ne peut pas être fait à la dernière minute avant de souscrire une assurance.

Toutefois, étant donné l’éventail des opérations financières que votre crédit peut avoir, il en vaut la peine à long terme.

# 8: Passez en revue votre couverture chaque année

N’achetez pas de police d’assurance habitation pour l’oublier.

Tout comme vous devrez apporter des modifications si vous effectuez des achats importants ou des ajouts nécessitant une protection, vous souhaiterez rationaliser votre couverture si votre maison ou vos biens perdent de la valeur ou vérifier les réductions applicables si vous apportez certaines améliorations.

Cela vous permettra également de garder un œil sur les progrès de votre compagnie d’assurance chaque année en raison de l’inflation.

# 9: Exploiter d’autres réductions

Il est courant que les compagnies d’assurance habitation offrent une gamme de rabais.

Vous ne pouvez pas être qualifié pour tous, mais il n’est jamais mauvais de demander.

Les personnes âgées, les non-fumeurs, les clients de longue date et les membres de certains anciens élèves ou d’associations professionnelles peuvent être admissibles à des primes moins élevées.

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